2016年12月30日，扬子晚报网以《谨慎 勿让承兑汇票贴现成为骗子的“摇钱树”》报道了两起承兑汇票贴现诈骗案，涉案金额合计7000多万元。
一、承接贴现业务，骗走7500万元
一起涉案金额高达4800多万元的诈骗案在南京中院开庭审理。27岁的朱某花30万元买下一家名为“晨升”的国际贸易公司，通过违规操作帮企业做承兑汇票贴现业务。
2014年9月，南京一家大型企业A公司有5000万元的承兑汇票需要贴现，通过中间人刘某找到了晨升公司。双方约定，晨升公司接收这张5000万元的承兑汇票后，扣除中间费用和利润，立刻将剩下的4800余万元打到A公司账户。
9月16日，晨升公司员工赵某伪造了货物买卖合同，又在网上找人开了假发票到银行贴现。后来，赵某佯装与A公司会计一起到银行办理贴现业务并在途中借口手续不齐全，当天无法贴现为由，将钱留在自己公司账户中。接着，赵某立刻告知留在晨升公司的另一名工作人员操作网银，迅速将4800多万元贴现款转至其他账户。随后这笔钱被汇至深圳一家公司，并到了澳门某赌场的账上。目前，该案正在进一步审理中。
此前，南京中院还审理过类似案件，40多岁的“老板”李杰买下南京两家公司，对外宣称办理汇票贴现业务，但他自己承认，实际上是想等“大鱼上钩”后实施诈骗。通过中间人朱某介绍，李杰成功将一张2500万元的汇票贴现成功，并迅速将钱分散转移到多个账户里。不久前，李杰被南京中院判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人财产。
二、骗子拉拢“中间人”，利用网银打时间差
南京中院刑二庭法官比较两起案件后发现，犯罪嫌疑人拉拢“票据掮客”，利用网银打时间差，是骗局得以成功的重要原因。调查显示，无论是晨升公司案还是李杰案，都有一个“中间人”的角色，他们通常拥有企业与银行的资源，能够从企业处揽来汇票贴现业务，再转手找“下家”。
“中间人”专门为企业贴现做中介，很多企图骗取承兑汇票的人都会跟他们拉关系、承诺好处等，以获得类似业务。李杰案中，李杰明确承诺，只要业务顺利办成，“中间人”朱某可轻松取得万元中介费用。而在晨升公司案中，该公司之所以能够获得业务，也是得益于中间人的介绍。
据了解，犯罪嫌疑人拉拢“票据掮客”的手段之一是先期买断汇票，双方一手交钱一手交货，从而在中间人面前形成一种实力雄厚、讲信用的错觉，以期获得更大面额的贴现业务。
获得业务后，犯罪嫌疑人会利用网银打时间差，他们或是借口材料不足不能当天贴现；或是称单位需要增加交易流水为由，希望钱到另外一个账户“过一遍”；有的则是先打一部分钱到账，另一部分以银行下班、大额账户关闭为由，拖延付款时间。
在拖延付款时间的同时，犯罪嫌疑人一般兵分两路，一路负责拖住受害单位，防止企业发现问题立刻报警冻结账户；另一路则在网上迅速通过网银转账，将大额转入的钱款分多笔转向不同账户，有的转往境外。等到受害人有所察觉，钱早已被分散到各地。
三、溯源企业贪小便宜请中介贴现导致被骗
承兑汇票贴现导致的纠纷及案件成上升趋势。仅某律师过去一年多代理的民事案件中，承兑汇票产生的纠纷就至少有10起，涉案金额超过5亿元。
据了解，承兑汇票是由债权人开出的要求债务人付款的命令书。当这种汇票得到银行的付款承诺后，即成为银行承兑汇票。银行承兑汇票作为短期的融资工具，期限一般在30天到180天，90天的最为普遍。作为一种未来支付手段，假设企业收到一张半年后到期的承兑汇票，就好比手中握有一张6个月不能取现的定期存单，只有到期后才能实际使用。对企业而言，资金流转、尤其是手中的现金流转十分重要，一些收到银行承兑汇票的企业由于急需资金，往往在兑付时间到期之前承兑，这就是“承兑汇票贴现”。
通常情况下，承兑汇票贴现是由持有人与银行直接发生关系，本无风险，为何冒出一个个中介公司参与其中？
这是因为承兑汇票贴现时，汇票持有人须向相关银行提供一定费率的费用。这时，一些中间人及中介公司出现了，他们向承兑汇票持有人承诺：如果由他们来办理贴现业务，他们所收费率要比银行低得多。承兑汇票持有人为了“省钱”，遂将所持承兑汇票卖给中介公司。而骗子公司正是钻了这个空子，以中介公司的名义出现，假称为对方办理贴现业务，待钱进入自己账户后，即通过一系列的操作卷款而逃。
四、贴现银行存在严重违规操作
根据票据法规定，银行办理承兑汇票贴现时，需要贴现申请人提供贸易背景，而上述两个案例中贴现环节的贸易背景属于虚假，如果贴现银行通过贴现申请人的《企业防伪税控开票子系统》核实了税票的真实性，骗子就无法从银行获得贴现，更无法骗取贴现资金。
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